Von Ellen Brown
Die Banken in den USA sind wieder im Fadenkreuz. Standard and Poor's hat fünf neue Banken aus dem mittleren Sektor herabgestuft und drei weitere auf einen negativen Ausblick gesetzt. Dies folgt auf die umfassenden Herabstufungen von Moody's im August, die die Kreditwürdigkeit von 10 Banken abgeschnitten haben und vier der 15 größten US-Banken auf eine mögliche Herabstufung hin überprüfen. Wie bei den Banken, die Anfang des Jahres unter Zwangsverwaltung gestellt wurden, besteht auch hier das Risiko von Zinsverlusten aufgrund von nicht realisierten Verlusten bei langfristigen Wertpapieren.
In der Zwischenzeit wurde die US-Regierung selbst von Fitch Ratings herabgestuft, was die Fähigkeit der Regierung in Frage stellt, ihre fast 33 Billionen Dollar Staatsschulden zu finanzieren. Allein die Schuldzinsen nähern sich jährlich einer Billion Dollar - ein Drittel der Einkommensteuereinnahmen der Regierung - während der Militärhaushalt eine weitere Billion Dollar verschlingt und damit mehr als die Hälfte des Bundeshaushalts. Damit bleibt praktisch nichts übrig, um die fast 6 Billionen Dollar zu decken, die laut der American Society of Civil Engineers für die Reparatur der kaputten amerikanischen Infrastruktur und andere vernachlässigte Dienstleistungen benötigt werden.
Während sich die Wirtschaftsexperten über die allgemeinen Wirtschaftsaussichten nicht einig sind, scheint sich die Lage auf breiter Front zu verschlechtern. Der Kongress kann sich nicht auf einen Haushalt einigen, und es droht ein weiterer Regierungsstillstand am 1. Oktober, wenn das neue Haushaltsjahr beginnt. Das Moratorium für Studienkredite endet ebenfalls am 1. Oktober. 45% der Kreditnehmer sagen, dass sie mit der Rückzahlung ihrer Studienkredite rechnen. Die Kreditkartenverschuldung ist mit über 1 Billion Dollar so hoch wie nie zuvor, der durchschnittliche Zinssatz hat mit 20,63 Prozent einen neuen Rekordwert erreicht und die Zahl der Zahlungsausfälle steigt dramatisch an. Die Schulden von Unternehmen in Höhe von einer Billion Dollar werden in diesem Jahr zu viel höheren Zinssätzen fällig; Entlassungen und leerstehende Büros dezimieren den gewerblichen Immobilienmarkt; und erhöhte Zinssätze gefährden neben anderen Schuldenkrisen auch den Markt für Eigenheimhypotheken.
Wo North Dakota glänzt
Ein Bundesstaat ist jedoch von all dem ungeschoren geblieben. North Dakota hat das am schnellsten wachsende Pro-Kopf-BIP des Landes, und die Banken in North Dakota florieren, unterstützt von der einzigen staatlichen Bank des Landes. ("Wer hätte das gedacht?", sagte Kevin O'Leary kürzlich in einem Nachrichtenclip von Fox News.) Im jüngsten Jahresbericht der Bank of North Dakota heißt es: "Die Bank erzielte 2022 einen Rekord-Nettogewinn von 191,2 Millionen Dollar, 47 Millionen Dollar mehr als 2021. Unser Vermögen erreichte mit 10,2 Mrd. $ ebenfalls einen Rekord. Die Kapitalrendite lag bei gesunden 19%. Standard & Poor's (S&P) bestätigte das Kreditrating des BND mit A+/Stabil.
Der BND wird als die sicherste Bank des Landes bezeichnet. Ihre Aktien können nicht leerverkauft werden, da sie nicht börsennotiert ist; die Bank kann nicht bankrott gehen, da alle Einnahmen des Staates per Gesetz in ihr angelegt sind; und sie wird es nicht tun, da der Staat als Haupteinleger der Bank nicht auf sich selbst "losgehen" würde. Vergleiche JP Morgan Chase, die größte Bank des Landes, die als eine der sichersten Banken des Landes gilt, weil sie "too big to fail" ist. JPM hat mehr als 1 Billion Dollar an unversicherten Einlagen, also die Art von Einlagen, die in einer Krise am ehesten "abfließen" oder abgezogen werden können, und es hat Einlagen von insgesamt 2,38 Billionen Dollar. Der FDIC-Versicherungsfonds hat jetzt nur noch 116,1 Mrd. $ - nur 5% der Einlagen von JPM. JPM hat auch ein großes Gegenparteirisiko auf dem Derivatemarkt, einer globalen Multibillionen-Dollar-Blase, die von der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich als "tickende Zeitbombe" bezeichnet wird. JPM hat insgesamt 61 Billionen Dollar an Derivaten bzw. 628 Milliarden Dollar an verrechneten Derivaten, fünfmal so viel wie die Credit Suisse, die im letzten Frühjahr insolvent wurde. Die Credit Suisse musste von der Schweizer Großbank UBS aufgekauft werden, um eine Derivat-Implosion unter den "global systemrelevanten Banken", zu denen die Credit Suisse gehörte, zu verhindern.
Nicht nur der BND, sondern auch die lokalen Banken in North Dakota sind sehr sicher. Die BND fungiert für sie als "Mini-Fed" und hilft ihnen bei Liquidität, Kapitalisierung und Regulierung. Sie bietet Korrespondenzbankdienste, ein aktives Fed-Funds-Programm, Scheckverrechnung, Cash-Management-Dienste, Kreditbürgschaften und andere Bankdienstleistungen an. In diesem Jahr (oder sogar in diesem Jahrhundert) sind keine lokalen Banken in Schwierigkeiten geraten, aber wenn sie einen Bank-Run erleiden sollten, wäre der BND da, um zu helfen. Nach Angaben des ehemaligen BND-Geschäftsführers Eric Hardmeyer hat der BND mit jeder Bank im Bundesstaat eine vorab genehmigte Fed-Funds-Linie eingerichtet; und wenn diese nicht ausreicht, kann der BND bei Bedarf einfach Kredite von der in Schwierigkeiten geratenen örtlichen Bank kaufen.
Nachahmung des Modells
In anderen Bundesstaaten arbeiten Befürworter daran, das BND-Modell oder Abwandlungen davon zu kopieren, und einige vielversprechende Geschäftspläne liegen bereits vor. Eine Analyse, die kürzlich vom Center for New York City Public Affairs an der New School veröffentlicht wurde, misst die voraussichtlichen wirtschaftlichen Auswirkungen einer öffentlichen Bank in New York City auf der Grundlage eines Geschäftsmodells, das von lokalen Befürwortern entwickelt wurde. Die Analyse konzentriert sich auf die Schaffung von Arbeitsplätzen, die Entwicklung und den Erhalt von erschwinglichem Wohnraum sowie die Vergabe von Krediten für die Gemeindeentwicklung während der fünfjährigen Anlaufphase der Bank, d.h. in der Zeit, in der ein vollständiges Kreditportfolio aufgebaut werden soll. Die Autoren kommen zu dem Schluss:
Erkläre deine Unabhängigkeit!
Profitiere außerhalb des manipulierten Systems! Schütze dich vor Tyrannei und wirtschaftlichem Zusammenbruch. Lerne, frei zu leben und Frieden zu verbreiten!
Schon in der fünfjährigen Anlaufphase hat eine öffentliche Bank in New York City das Potenzial, Tausende von Arbeitsplätzen zu erschaffen, während sie fast 20.000 Wohnungen zu erschwinglichen Preisen baut und renoviert, über eine Milliarde Dollar für Investitionen in die Klima-Infrastruktur bereitstellt und die Kapazitäten der CDFI-Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften der Stadt ausbaut, um die Bedürfnisse der New Yorker Bürger mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu erfüllen. ...
Durch die Zusammenarbeit mit CDFI-Banken und Credit Unions und anderen verantwortlichen Kreditgebern könnte die öffentliche Bank es diesen Institutionen ermöglichen, ihre Kreditvergabe um über 5,8 Milliarden Dollar zu erhöhen. Neben der Finanzierung von erschwinglichem Wohnraum, kommunaler Entwicklung und Klimainfrastruktur würden die Kredite der öffentlichen Bank den CDFI ermöglichen, ihre Kapazitäten im Bereich der Hypotheken- und Verbraucherkredite zu erhöhen. ... Kredite für Hypotheken und kleine Unternehmen werden es erschaffen und dafür sorgen, dass ein größerer Teil des Geldes der Stadt weiterhin in den New Yorker Arbeitergemeinden zirkuliert. Die Kreditvergabe der öffentlichen Banken in Höhe von 4,55 Milliarden Dollar wird in der Anfangsphase schätzungsweise 70.600 Arbeitsplätze erschaffen.Zu den anderen Bundesstaaten, die im Jahr 2023 Gesetze zur Gründung von öffentlichen Banken einführen wollen, gehören Kalifornien, Oregon, Washington State, New Mexico, Massachusetts, Pennsylvania und New Hampshire. Auf Bundesebene ist eine nationale Infrastrukturbank, wie in HR 4052 vorgeschlagen, eine dringend benötigte Lösung für die Infrastrukturkrise. Wir haben diese Krisen schon einmal durchgestanden und sind gestärkt daraus hervorgegangen. Alexander Hamilton begegnete einer scheinbar unüberwindbaren Staatsschuldenkrise, indem er 1791 die First Bank of the United States als Infrastruktur- und Entwicklungsbank gründete. Dieses Modell wurde von der Regierung Roosevelt übernommen, um das Land aus der großartigen Depression der 1930er Jahre herauszuholen, und es kann euch heute helfen, unsere Wirtschaft auf eine solidere Grundlage zu stellen.
Unsere neue strahlende Welt ohne Bankenkartelle